Da oggi inizieremo un percorso, definiamolo “formativo”, sull’importanza di possedere per il proprio condominio una assicurazione a tutela di tutti quegli imprevisti che possono verificarsi nel suo interno. Nello specifico la polizza deve operare sia le parti che compongono l’edificio (alloggi e spazi comuni) sia per i soggetti che in esso vivono e operano (proprietari degli alloggi, inquilini, dipendenti dello stabile, etc). Inoltre, per estensione e per una tutela 360°, sarebbe opportuno che ogni condomino provvedesse per una polizza a tutela del proprio appartamento (ma questo aspetto lo tratteremo alla fine del percorso).
Composizione della polizza
In genere le polizze sui fabbricati si compongono di diverse sezioni ognuna delle quali serve a coprire un particolare tipo di evento. Ovviamente la struttura della polizza può variare in base alla compagnia assicurativa che la propone ma le coperture in genere fanno sempre riferimento a:
a. Danni ai beni. Sono le garanzie con le quali si assicura l’edificio contro i rischi da incendio, contro i danni causati da eventi atmosferici, contro fenomeni elettrici, per individuare e riparare la rottura di tubi, contro le rotture subite dai cristalli del palazzo. Queste coperture sono offerte per i singoli alloggi e per le parti comuni del fabbricato.
b. Danni a terzi. E’ la garanzia che tutela i proprietari o gli abitanti dell’edificio per i danni che possono provocare ad altri. Ad esempio la caduta di un cornicione che danneggia un’autovettura in sosta, o le lesione subite per una persona che inciampa su un gradino sconnesso. Questa tutela è estesa anche per i danni che provocano i dipendenti del condominio a terzi, ma anche per gli infortuni che gli stessi possono subire durante il lavoro per il condominio. Anche l’amministratore si può tutelare con questa garanzia per i suoi eventuali errori di tipo professionale che cagionino un danno al condominio (ad esempio una multa ricevuta dal condominio per una scadenza non rispettata).
c. Danni da acqua. Con questa garanzia le Compagnie tutelano dai danni provocati dall’acqua a seguito di rotture o occlusione di impianti. In alcuni casi è possibile attivare anche la garanzia per la ricerca del guasto che ha provocato il danno e la riparazione dello stesso.
d. Tutela giudiziaria. E’ una particolare forma di assicurazione che consente al condominio di indennizzare le spese necessarie eventualmente sostenute in un procedimento giudiziario (è previsto il pagamento del proprio avvocato, dell’avvocato della controparte, del Tribunale, etc.). Riguarda anche l’amministratore ed i singoli condomini per ottenere, ad esempio, il risarcimento dei danni provocati all’ascensore da una ditta che esegue un trasloco nel condominio, per contestare fatture che si presume siano irregolari, per intervenire contro chi non paga le spese condominiali ed altro ancora.
e. Sezione assistenza. Oggi qualche Compagnia offre un servizio 24 ore su 24 contro situazioni d’emergenza che prevedano l’incarico ad un falegname, un idraulico, un elettricista, un fabbro. La garanzia si attiva con una semplice telefonata ed è utilissima nei periodi di ferie dell’amministratore o durante la notte o ancora nei week end.
Tutti questi eventi, che andrebbero sempre tutelati, potrebbero incidere fortemente sul patrimonio personale dei singoli condomini nel caso l’evento si verificasse (sinistro). La funzione dell’assicurazione è quella di trasferire il rischio dai singoli condomini all’assicurazione stessa e questo aspetto non va sottovalutato. Infatti in caso di danni alle persone si è chiamato a rispondere con il patrimonio personale di eventuale danni subiti da terzi a causa del nostro fabbricato. Chiudiamo questa prima parte con un esempio per far capire l’importanza del trasferimento del rischio e per darVi modo di riflettere su quanto su esposto.
In un condominio di 4 piani con 12 tra proprietari ed inquilini si stacca un cornicione e finisce sulla testa di un passante che muore. Il condominio è responsabile in quanto il danno si è verificato per il distacco di una parte comune ed è tenuto a risarcire gli eredi (attenzione se invece di morire la persona subisse un’invalidità permanente grave, la sostanza non cambierebbe di molto). Senza tediarvi su come si effettuano i conteggi, basta sapere che se la persona colpita è un povero operaio con uno stipendio da 1.500 € mensili forse, vendendo qualche appartamento, i condomini riuscirebbero a risarcire gli eredi del danno dal loro congiunto. Se invece sotto al nostro palazzo si trovasse a passare un imprenditore con uno stipendio mensile con tanti zero tutti i condomini avrebbero perso, non solo la proprietà degli appartamenti, ma probabilmente contrarrebbero un debito per sé e per i figli difficilmente estinguibile durante una sola vita… Allora la domanda è… vale la pena rischiare il tracollo finanziario piuttosto che trasferire il rischio ad una Compagnia di assicurazione?
